1- Tarifa por proyecto: Una parte de los asesores en finanzas personales cobran una tarifa por un problema que se le presente a resolver. Este costo puede oscilar entre unos $100 y $3,000 dólares dependiendo de la complejidad de la asesoría proporcionada. No obstante, no es del todo beneficioso para los clientes porque no brinda una solución integral, sino más bien es un remedio momentáneo a alguna situación en específico.

2- Tarifa por hora: Otros asesores cobran por hora, con tarifas que generalmente van desde $100 a $300 por hora. Este modelo es bien parecido al anterior, pero es mucho más común. En este caso, el cliente viene al asesor financiero con cierta cuestión relacionada con sus finanzas personales y quiere buscar una solución.

Como el pago es por hora, puede existir un conflicto de intereses, ya que por una parte el cliente quiere tener la solución cuanto antes, mientras que la persona que ofrece la asesoría en finanzas personales gana más mientras más se dilate las consultas financieras.

3- Porcentaje de Inversiones: La gran mayoría de los asesores de finanzas personales optan por cobrar un porcentaje de los activos bajo su gestión. Este porcentaje suele ser entre 0.5% y 2% al año del total de dinero que el asesor de inversiones administra para el cliente. Este modelo puede ser rentable para el cliente si las inversiones que realiza el asesor financiero brindan un mayor retorno que el mercado en general.

Por otra parte, la asesoría financiera casi siempre se limita a una revisión  cada cierto tiempo del comportamiento de las inversiones y no mucho más que eso. Además, como el porcentaje a cobrar es bajo, generalmente los consultores financieros que optan por este modelo buscan clientes que tengan bastante capital para invertir.

4- Comisión: Hay gestores financieros que no le cobran directamente al cliente, sino que su ganancia está en la comisión que le pague la compañía con la que conecte al cliente para poder recibir algún servicio. Generalmente las comisiones provienen de compañías que se dedican a las inversiones o seguros. Esta versión es beneficiosa para el cliente porque no tiene costo.

Sin embargo, hay que ser cuidadosos y estar seguros de que el asesor de finanzas personales se encuentra regulado bajo las leyes de la actividad financiera y que puede ofrecer productos de un gran número de empresas. Si no es el caso, este asesor podría recomendar los servicios financieros que más capital le reporten o solo aquellos que está obligado a ofrecer porque es cautivo de una institución financiera específica.

5- Híbrido: Este modelo no es tan común e incluye un porcentaje de las inversiones que maneje el asesor de finanzas personales y también comisiones por conectar a su cliente con las distintas instituciones financieras. Esto les permite a estos gestores financieros poder ofrecer sus servicios a personas que quizás no tengan mucho capital para invertir.

6- Modelo Money Mutant: Por nuestra parte, el modelo que optamos es más bien un modelo híbrido, pero con cierta particularidad. Por regla general los asesores de finanzas personales que utilizan este modelo solo se enfocan más en hacer que las inversiones crezcan y en proveer alguno que otro servicio para obtener una comisión.

En Money Mutant, más que todo esto, nos interesa que las personas que ayudamos creen hábitos y tomen decisiones acertadas acerca de sus finanzas personales todo el tiempo. Es por esto que decidimos brindarle soporte todo el tiempo a nuestros clientes para realmente brindar una solución integral con un costo bajo.

La idea no es solo tener una consulta dos veces al año para ver si crecieron las inversiones, sino estar en todo momento para que el cliente sienta que tiene una persona capacitada y lista para ayudar en todo momento. Teniendo esto en cuenta, nos gusta decir que no somos ¨asesores financieros¨, sino ¨entrenadores financieros¨.