¿Cómo subir 100 puntos de tu crédito de manera rápida y sencilla?
Cuando hablamos de al menos subir 100 puntos de tu crédito, muchas personas sienten que están ante una tarea imposible. Sin embargo, al comprender qué lo afecta y qué acciones tomar, puedes aumentar tu puntaje rápidamente. En este artículo, explicaremos qué es tu puntaje FICO y te daremos estrategias claras para mejorarlo lo más rápido posible.
¿Qué es el puntaje FICO?
El puntaje FICO es el número que las entidades financieras utilizan para evaluar si eres un buen candidato para un préstamo o una tarjeta de crédito. Este puntaje va de 300 a 850, y claro, un puntaje más alto significa que eres más confiable para los prestamistas. Este método no es el único utilizado, pero sí es el más común y es una buena referencia para saber cómo se encuentra tu situación crediticia.
Este puntaje se calcula basándonos en cinco factores principales. A continuación te explicamos cada uno y cómo afectan a tu puntaje, lo que es esencial si quieres subir 100 puntos de tu crédito.
1. Historial de pago (35%)
El historial de pagos es el factor más importante en la calificación de tu puntaje. Si pagas tus cuentas a tiempo, tu puntaje aumentará. Si, por el contrario, te retrasas en los pagos, especialmente si se trata de pagos importantes como el de tu tarjeta de crédito, préstamo personal, hipoteca o auto, tu puntaje disminuirá. Por supuesto, es el elemento en el que más te deberías enfocar si quieres subir 100 puntos de tu crédito de la manera más rápida posible.
2. Utilización del crédito (30%)
Este aspecto se refiere a la relación entre el crédito que has utilizado y el crédito que tienes disponible. Es importante mantener esta relación baja. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de $10,000 y debes $5,000, estás utilizando el 50% de tu crédito. Mientras más bajo sea este porcentaje, mejor para tu puntaje.
3. Historial crediticio (15%)
Este factor se refiere al tiempo que has tenido cuentas de crédito abiertas. Si tu historial de crédito es largo, las compañías lo ven de manera positiva. Esto significa que el tiempo que tienes usando el crédito puede mejorar tu puntaje, pero tener muchas cuentas nuevas de crédito puede disminuirlo temporalmente.
4. Créditos nuevos (10%)
Cada vez que abres una nueva línea de crédito, esto se refleja en tu puntaje. Si lo haces con demasiada frecuencia, puede dar la impresión de que estás buscando crédito sin tener la capacidad de manejarlo. Por lo tanto, abrir muchas cuentas en un corto período de tiempo puede afectar negativamente tu puntaje.
5. Combinación de créditos (10%)
Este factor tiene que ver con el tipo de crédito que tienes. Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas, préstamos personales o hipotecas, puede mejorar tu puntaje. Las entidades financieras prefieren ver que puedes manejar diferentes tipos de crédito de manera efectiva.
Ahora que entiendes cómo se calcula tu puntaje FICO, es hora de ver qué puedes hacer para subir 100 puntos de tu crédito.
¿Cómo subir 100 puntos rápidamente?
1. Organiza tus finanzas
Lo primero que debes hacer para subir 100 puntos de tu crédito es poner en orden tus finanzas, lo que incluye también las deudas. Si no sabes cuántas tarjetas tienes o cuánto debes en cada una, estás en serios problemas. Haz una lista de todas tus tarjetas, préstamos y cualquier tipo de deuda que tengas. Asegúrate de saber cuánto debes, cuál es tu límite de crédito y las tasas de interés que estás pagando.
Una vez que tengas toda esta información, podrás tomar decisiones más inteligentes y asegurarte de que estás en el camino correcto para subir 100 puntos de tu crédito.
2. Define fechas clave
Uno de los aspectos más importantes para subir 100 puntos de tu crédito es pagar a tiempo. Por tanto, necesitas saber cuándo debes hacer tus pagos. Cada tarjeta de crédito tiene una fecha de corte, que es cuando te envían el estado de cuenta. Y luego hay una fecha de pago, que es cuando debes realizar el pago para evitar cargos por intereses.
Es crucial no solo conocer estas fechas, sino también asegurarte de hacer tus pagos antes de la fecha de corte, si es posible, para reducir el saldo. Esto ayuda a mantener bajo tu porcentaje de utilización del crédito, lo cual es fundamental para mejorar tu puntaje.
3. Crea un plan de pago
Con las fechas clave de tus tarjetas ya definidas, es momento de crear un plan de pago eficiente. Si tienes varias tarjetas, intenta pagarlas tres días antes de la fecha de corte ni tampoco hagas ninguna compra con esa tarjeta cuando estés cerca a esta fecha. De este modo, evitarás que el saldo de tu tarjeta sea reportado con un alto porcentaje de utilización, lo cual perjudicaría tu puntaje y te va a dificultar tu tarea de subir 100 puntos de tu crédito.
En caso de que ya tengas una deuda sobre la que estés pagando intereses, te invito a que visites este artículo en el que hablamos de dos métodos para eliminar esa deuda. Lueg de que ya no tengas deuda, te puedes concentrar en subir 100 puntos de tu crédito.
4. Ten paciencia
No te apresures a solicitar nuevas tarjetas o aumentos de crédito. Asegúrate de esperar al menos 6 meses antes de hacerlo, para no afectar negativamente tu puntaje.
Recuerda que cada vez que abres una nueva línea de crédito, puede haber una pequeña disminución en tu puntaje. Además, si estás comprando un auto o una casa, asegúrate de no permitir que te revisen el crédito en varios lugares y nunca tomes esto a la ligera. Cada vez que una entidad consulta tu puntaje, esto hace que tu crédito baje.
5. Mantén tu saldo bajo
Uno de los mayores errores que las personas cometen es dejar un saldo alto en sus tarjetas después de la fecha de corte, esto es un error que hace que demore subir 100 puntos de tu puntaje de crédédito. No es necesario dejar un saldo pendiente, incluso si algunos consejos dicen que mantenerlo por debajo del 30% es suficiente; ell mejor porcentaje es 0%.
Entiendo que para algunos puede ser difícil pagar el total de la deuda antes de la fecha de corte, pero entonces al menos asegúrate de hacerlo antes de la fecha de pago para evitar los cargos por intereses. Mantener un saldo bajo te ayudará a mejorar tu puntaje rápidamente.
6. No cierres tarjetas viejas
Una de las mejores estrategias para mejorar tu puntaje es mantener abiertas tus tarjetas más antiguas. La duración de tu historial crediticio tiene un impacto positivo en tu puntaje. Si cierras tu tarjeta más vieja, perderás parte de esa antigüedad, lo cual puede afectar negativamente tu puntaje.
Si no usas esas tarjetas viejas, no las cierres. Puedes usarlas ocasionalmente para realizar compras pequeñas, pero mantenlas abiertas. Esto ayudará a mantener tu historial crediticio y, por ende, a aumentar tu puntaje.
7. No tengas demasiadas tarjetas de crédito
Aunque parece tentador abrir muchas tarjetas para aumentar tu poder de compra, tener demasiadas puede tener un impacto negativo. Si tienes más de 5 tarjetas, puede ser difícil controlar los pagos y mantener un buen historial.
Si tienes muchas tarjetas, elimina las que no uses, pero recuerda nunca cerrar las más antiguas. Mantén un número razonable de tarjetas para que puedas pagar a tiempo y mantener tu puntaje alto y para que te sea mucho más fácil al menos subir 100 puntos de crédito en el menor tiempo posible.
Conlusiones
Subir 100 puntos de tu crédito puede parecer un desafío, pero si sigues estos consejos, verás cómo sube rápidamente. Organiza tus finanzas, paga a tiempo, controla el uso de tu crédito y, sobre todo, ten paciencia.
Recuerda que un puntaje alto no solo te ayuda a obtener préstamos con mejores tasas de interés, sino que también te da acceso a mejores oportunidades financieras. Si aplicas estos pasos de manera consistente, es probable que tu puntaje aumente en 100 puntos o más en un corto período.
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