Es un reto para muchas personas poner en orden sus finanzas personales y comenzar a ahorrar tan siquiera un poco de sus ingresos. Es cierto que en ocasiones se nos hace difícil esta tarea, sobre todo a personas que ganan poco, pero acá en Money Mutant te vamos a dar 5 tips para ahorrar dinero que te van a permitir garantizar tu futuro financiero y el bienestar de tu familia.
Crea un presupuesto
Sé que a muchos les aterra la palabra ¨presupuesto¨, pero es necesario mencionarla. Simplemente necesitas, al menos por un tiempo, saber cuánto gastas de tus ingresos y saber en qué lo estás gastando. Pero no sirve de nada hacer esto si al menos una vez al mes no te sientas y haces un balance.
Con solo hacer esto, tú mismo/a te vas a dar cuenta de que quizás estás gastando demasiado en aspectos que en realidad no son importante o que te aportan nada y vas a decidir recortar gastos, y así poder ahorrar más dinero al mes.
Para tener en orden tus finanzas personales, puedes utilizar la forma tradicional de poner todos tus gastos e ingresos en una hoja de Excel como la que te brindamos en nuestros recursos o puedes utilizar aplicaciones que te pueden ayudar en este proceso tales como Monarch Money. Otra aplicación que te puede ayudar a eliminar suscripciones que tengas, pero que ya no utilizas es Rocket Money, y de esta manera puedes ahorrar hasta cientos de dólares al mes.
Por favor, no te atiborres con la enorme cantidad de tipos de presupuesto que existen: que si 50/30/20, que si solo ahorrar el 10%, que si no deberías gastar más del 50% de tu salario en gastos básicos, etc. La idea es comenzar a controlar tus finanzas y paso a paso por tu propia cuenta vas a decidir en qué aspectos puedes hacer recortes de gastos y cuánto dinero puedes ahorrar.
Establece un plan de ahorro
Todos los asesores financieros dicen los mismo: ¨Págate a ti primero¨, pero ¿qué significa esto en realidad? Tienes que establecer un plan de ahorro en el que priorices tu futuro financiero. Te muestro con una ilustración:
Piensa que estás dentro de tu casa y afuera están esperando por cobrar Amazon por tu suscripción de Amazon Prime, Netflix porque quieres ves sus películas, la FPL porque utilizas sus servicios de electricidad, tus amigos esperando que salgas con ellos de copas y te gastes un dinerito, Zara por los pantalones que te compraste, y así una larga fila. Y al final de esta fila está tu esposa y tus hijos, o si no tienes familia, siempre estará esperando ese futuro ¨yo¨ que quiere tener una familia y darles un futuro financiero sólido.
Entonces, si te pregunto: ¿Qué es más importante para ti, todos esos que están en el inicio de la fila, o ahorrar dinero para tu familia o tu futuro yo que esperan al final? De seguro me dirás que tu familia y tu futuro yo. Pues pásalos al inicio de la fila, ¿qué estás esperando? Si esto es en realidad más importante para ti, tiene prioridad, va primero; por tanto, pagarte a ti primero y ahorrar para tu familia y tu futuro es lo primero que debes hacer cada vez que recibes tu cheque.
No estamos hablando de que tienes que ahorrar miles de dólares, porque sé que en muchas ocasiones es imposible, pero en la mayoría de las situaciones se puede ahorrar al menos un 5% o un 10% de tus ingresos.
Automatiza las inversiones de tu dinero
No tienes ni idea de la importancia de esta estrategia. Seguro has oído decir que las finanzas personales son un 80% hábito y un 20% números; y no puede ser más cierto.
Pero ¿qué pasa si luchamos contra nosotros mismos para ahorrar y siempre salimos derrotados? No importa, tenemos la solución para ti: automatización. ¿Y qué significa esto? Sencillo. En vez de tener que estar pendientes de que tal día recibes el cheque en tu cuenta y que entonces tienes que pasar tanto dinero para esta otra cuenta y tanto para mi ROTH IRA y pagar mi seguro, etc, ¿por qué no lo automatizar todo?
Seguro que muchos de tus biles se pagan de manera automática. Por ejemplo, yo no tengo que estar pendiente de cuándo tengo que pagar por la FPL o cuándo tengo que pagar el seguro del carro. Entonces de la misma manera que automatizar el pago de tus biles, tienes que automatizar tus ahorros e inversiones.
Entra a las cuentas de ahorro e inversiones que tienes y busca la opción de realizar depósitos automáticos. Si no lo encuentras o no sabes cómo hacerlo, puedes contactar a la institución financiera y con gusto te van a ayudar, después de todo, ellos están asegurando que cada mes deposites en tu cuenta, así que te van a ayudar con una sonrisa en la cara.
Si haces esto, ya no dependes de tu memoria o que si tuviste un mal día y lo dejaste para mañana o si este mes no puedo, el otro. De esta manera te fuerzas a gastar solo el dinero restante y como expresa el dicho: ¨Ojos que no ven, corazón que no siente¨.
Ahorro consciente
¿Cuántas veces has escuchado a tus amigos decir ¨Necesito un nuevo par de zapatos¨ o ¨Necesito un teléfono nuevo¨? Yo lo escucho todo el tiempo; y siempre les hago la misma pregunta: ¨¿Lo necesitas o lo quieres¨? Y siempre la misma respuesta: ¨Lo quiero¨.
Y no hay nada malo con querer comprar ropa, un nuevo teléfono, joyas o zapatos, el problema está en que muchas veces estas compras se hacen de manera casi inconsciente e impulsiva y al final terminamos teniendo la casa llena y el clóset llenos de artículos que al final ni nos gustan ni nos aportan nada.
Por tanto, una buena estrategia para esto es primero preguntarte a ti mismo si es algo que en realidad necesitas o si es algo que quieres; y ser honesto con la respuesta. Si es algo que necesitas, pues no se diga más, tienes que hacer el gasto, pero si es algo que quieres; como casi siempre compramos dirigidos por un impulso, espera una, dos semanas o un mes para realizar la compra, no lo hagas al momento que sientes el impulso. Si todavía a las dos semanas o al mes quieres comprarlo, pues al parecer es algo que sí es importante para ti y puedes considerar gastar dinero en eso.
Recortar en los gastos grandes
Si ya estás controlando tus gastos e ingresos, debes saber cuáles son tus mayores gastos. Para casi todas las familias, los mayores gastos son el pago de la hipoteca y mantenimiento de la casa, el pago de la letra y el seguro del carro, el pago de intereses de deudas y la comida. Vamos a ver ejemplos de qué hacer para cada caso.
Para el pago de la hipoteca, podemos ver la opción de una modificación del tipo de interés que te están cobrando por la hipoteca o un refinanciamiento. Esto solo se puede hacer si los tipos de intereses actuales son menores que los que estás pagando por la hipoteca; no obstante, muchas personas tienen la oportunidad y simplemente la ignoran o no conocen que pueden aprovechar esta reducción de tipo de interés que a largo plazo puede significar miles de dólares de ahorro.
Por supuesto, antes de tomar esta decisión, tienen que poner sobre la mesa ciertos números y pueden utilizar nuestra herramienta para hipotecas para ayudarlos.
Acerca del mantenimiento de la casa, pueden chequear los gastos que tienen y buscar distintos proveedores o pensar en quizás realizar algunas tareas entre familia y no depender de otra persona o compañía a la que tengan que pagar. Pero sin dudas lo más importante es mantener su fondo de emergencia que les permita cubrir gastos grandes como la rotura del aire acondicionado o el calentador y que no los coja por sorpresa y tengan que recurrir a las tarjetas de crédito.
Para el pago de la letra del carro, deberían seguir la estrategia que recomendamos en este artículo acerca de la compra de autos y pueden utilizar también nuestra herramienta para la compra de autos en la que pueden ver cuánto en realidad les va a costar un carro mientras estén pagando la letra. De esta manera, si siguen nuestros consejos, pueden mantener una letra asequible.
Con relación al seguro, existen muchas agencias que estarían más que encantadas de recibirte como cliente; y al mismo tiempo, a tu agencia de seguro de auto actual no le gustaría perderte como cliente. Con esto en mente, puedes llamar a tu agencia y presionar para que hagan todo lo posible por rebajarte el seguro; y hasta viene bien una amenaza de que si no te dan una buena opción te vas con otra agencia, y así lo haces si no ceden. De esta manera puedes ahorrar cientos de dólares cada año.
Con respecto a las tarjetas de crédito, no pierdes nada con llamar y pedir a cada compañía de tarjeta de crédito que te dé posibilidad de rebajar los intereses que te están cobrando y así poder ahorrar un poco de dinero todos los meses. Además, tienes que atacar esa deuda lo antes posible y de la manera más agresiva.
Eso es un gran problema que tienes que resolver porque los intereses están por encima del 20% en casi todas las tarjetas y esto no te va a permitir salir adelante. Para pagar de la forma más eficiente tus tarjetas te dejamos este enlace a un artículo en el que abordamos este tema.
Por último, la comida es un gasto necesario y grande que tenemos mensualmente. Para disminuir este gasto, primero tenemos que dejar de ordenar comida y comenzar a tomar el tiempo para cocinar. Una idea para que todo sea más fácil y que hacemos mi esposa y yo es tomar unas tres horas el domingo en la tarde y cocinar para toda la semana y ya no nos tenemos que preocupar más por eso.
Entiendo que no te guste cocinar y que toma tiempo, pero ¿has calculado cuánto gastas en delivery solamente? Muchas personas no tienen conciencia de esto, pero los gastos en este aspecto se acumulan y pueden llegar a ser cientos de dólares cada mes.
Otro aspecto a tener en cuenta con respecto a la comida es que compramos mucho más de lo que necesitamos y luego botamos mucha comida, que al final es lo mismo que quemar dinero. También te recomiendo que dejes de comprar bebidas energizantes, sodas, dulces, galletas y ese tipo de productos que al final no tienen ningún valor nutritivo y representan un aumento considerable en el gasto en comida y afectan tu salud.
Estos son cinco consejos para que puedas ahorrar más dinero rápidamente en este año 2025 y comiences a invertir como un Money Mutant. Si quieres recibir consejos personalizados y saber en qué situación se encuentran tus finanzas personales, solo tienes que darle al botón de Consulta Gratis y nos veremos pronto para comenzar tu camino hacia la libertad financiera.
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